Банк России объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на четвертый квартал 2026 года для отдельных категорий потребительских кредитов: некоторых необеспеченных займов без лимита кредитования, нецелевых потребкредитов под залог недвижимости и автотранспорта. Значения макропруденциальных надбавок оставлены без изменений.
Причины изменений
Решение принято после роста объема необеспеченных потребительских кредитов во II квартале на 2,8% в основном за счет выдач наличными — регулятор связывает это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок.
Оценка качества кредитов
По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитования в первом полугодии осталась стабильной на уровне 13,1–13,2%.
- Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи составила 0,7% по кредитам наличными (выдачи апреля 2026 года).
- А по кредитным картам эта доля — 2,4% (снижение на 0,9 п.п. к выдачам апреля 2025 года).
Регулятор отметил риск ухудшения качества обслуживания кредитов при замедлении роста реальных доходов заемщиков и поэтому ужесточил МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребкредитов — с высокой долговой нагрузкой у заемщика и на длительный срок.
Ограничение регулятивного арбитража
Чтобы снизить возможности регулятивного арбитража, также повышены МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспорта.
Ипотека и автокредиты
По ипотеке лимиты оставлены без изменения: качество обслуживания ипотечных кредитов сохраняется на высоком уровне.
- Доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (снижение на 0,5 п.п. к октябрю 2024 года).
- По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% от портфеля; накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов.
- Введено ужесточение лимитов для автокредитов заемщикам с долговой нагрузкой (ПДН) выше 50% и отдельные ограничения для ПДН свыше 80%.
Другие надбавки и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой с марта остается на уровне 100% и пересмотрена не была. Банк России предупредил о возможности дальнейшего повышения надбавки при росте связанных рисков.
Надбавки по валютным кредитам также оставлены без изменений: во II квартале валютизация кредитного портфеля снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор посчитал, что стимулировать девалютизацию сейчас не требуется, поскольку валютные кредиты в основном берут экспортные компании с достаточной валютной выручкой.
Антикризисные меры и оценка сектора
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков общего кредитного перегрева не наблюдается. По оценке регулятора, банковский сектор располагает достаточным капиталом для поддержки устойчивого финансирования экономики.
