ЦБ с 1 октября 2027 года введёт риск‑ориентированное резервирование по кредитам на строительство жилья
Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от этапа проекта и связанных с ним рисков.
Цель и общий принцип
Регулятор стремится к тому, чтобы резервы отражали реальное состояние проектов: вместо «все или ничего» планируется дифференцированный метод, учитывающий постепенное ухудшение ситуации, а не резкие скачки.
Четыре стадии проекта и минимальные резервы
- Инициация — согласование застройки, выдача бридж‑кредита: минимальный резерв 5%
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство: минимальный резерв 0,1%
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 0,1%
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 1,0%
Если проект реализуется без задержек и с необходимыми согласованиями, резервы будут минимальными — в ряде случаев ниже текущих уровней. При отклонениях, накоплении незавершённых участков, проблемах с продажами отчисления будут постепенно увеличиваться.
Таким образом регулятор намерен разделять «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые умеют корректно оценивать риски и выбирать надёжные проекты, столкнутся с меньшими требованиями по резервам. В то же время банки должны оставаться защищёнными и обеспеченными достаточным капиталом.
